🏷️ Notion • Économie Monétaire L2

La Création Monétaire : Les Crédits Font les Dépôts

La création monétaire est le processus par lequel la masse monétaire augmente. Contrairement à l'idée reçue, ce ne sont pas les dépôts qui permettent les crédits, mais les crédits qui créent les dépôts. Quand une banque accorde un crédit, elle crédite le compte du client d'une somme qu'elle crée ex nihilo. La banque centrale contrôle indirectement ce processus via les réserves obligatoires et les taux directeurs. Le multiplicateur monétaire lie la base monétaire à la masse monétaire.

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Création monétaire

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création monétaire

La création monétaire est le processus par lequel la masse monétaire augmente. Contrairement à l'idée reçue, ce ne sont pas les dépôts qui permettent les crédits, mais les crédits qui créent les dépôts. Quand une banque accorde un crédit, elle crédite le compte du client d'une somme qu'elle crée ex nihilo. La banque centrale contrôle indirectement ce processus via les réserves obligatoires et les taux directeurs. Le multiplicateur monétaire lie la base monétaire à la masse monétaire.

🎯 Objectifs d'apprentissage

  • Comprendre que les crédits créent les dépôts
  • Analyser le rôle des banques dans la création monétaire
  • Maîtriser le multiplicateur monétaire
  • Comprendre les réserves obligatoires
  • Identifier les limites de la création monétaire

📚 Concepts clés à maîtriser

Les crédits font les dépôts

Définition : Quand une banque accorde un crédit, elle crée simultanément un dépôt.
Intuition économique : La banque ne prête pas l'épargne des autres ; elle crée de la monnaie.
Application L2 : Le crédit inscrit une créance (actif) et un dépôt (passif) au bilan.

Multiplicateur monétaire

Définition : Ratio entre masse monétaire et base monétaire.
Intuition économique : Chaque euro de base monétaire génère m euros de M1.
Formule : m = 1/(r + b(1-r)) où r = réserves, b = billets/dépôts
Application L2 : Plus le taux de réserves est faible, plus le multiplicateur est élevé.

Réserves obligatoires

Définition : Fraction des dépôts que les banques doivent conserver à la banque centrale.
Intuition économique : Une "fuite" qui limite la création monétaire.
Formule : Réserves = r × Dépôts
Application L2 : Instrument de politique monétaire (peu utilisé aujourd'hui en zone euro).

Base monétaire

Définition : Monnaie centrale : billets + réserves des banques à la BC.
Intuition économique : C'est la monnaie que seule la banque centrale peut créer.
Formule : B = Billets + Réserves
Application L2 : La BC contrôle B, les banques créent M à partir de B.

👨‍🏫 Auteurs et références universitaires

Joseph Schumpeter Analyse de la création monétaire par le crédit
James Tobin Limites de la création monétaire
Bank of England Money Creation in the Modern Economy (2014)

⚠️ Pièges fréquents à éviter

❌ Erreur : Croire que les banques prêtent les dépôts
💡 Pourquoi c'est faux : C'est l'inverse : les crédits créent les dépôts.
✅ Comment éviter : Retenir : "credits make deposits", pas l'inverse.
❌ Erreur : Surestimer le multiplicateur monétaire
💡 Pourquoi c'est faux : En pratique, les banques ne prêtent pas jusqu'à la limite.
✅ Comment éviter : Le multiplicateur théorique est un maximum, pas une réalité.
❌ Erreur : Confondre monnaie centrale et monnaie bancaire
💡 Pourquoi c'est faux : M0 = base monétaire (BC). M1-M3 = monnaie bancaire (crédit).
✅ Comment éviter : Distinguer qui crée quoi.

📝 Questions types d'examen (Licence 2)

  1. Expliquez pourquoi les crédits font les dépôts.
  2. Calculez le multiplicateur monétaire avec r = 10% et b = 20%.
  3. Quel est le rôle des réserves obligatoires ?
  4. Comment la banque centrale influence-t-elle la création monétaire ?
  5. Quelles sont les limites de la création monétaire ?

📌 À retenir

Création monétaire : les crédits font les dépôts (pas l'inverse). Quand une banque prête, elle crée de la monnaie scripturale. Multiplicateur m = 1/(r + b(1-r)). Base monétaire (BC) × m = masse monétaire. Réserves obligatoires = fuite limitant le multiplicateur. La BC contrôle indirectement via taux et réserves. L'examinateur attend le mécanisme et le multiplicateur.

🔗 Pour approfondir

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❓ Questions fréquentes sur création monétaire

Qu'est-ce que création monétaire en Économie Monétaire ?

La création monétaire est le processus par lequel la masse monétaire augmente. Contrairement à l'idée reçue, ce ne sont pas les dépôts qui permettent les crédits, mais les crédits qui créent les dépôts. Quand une banque accorde un crédit, elle crédite le compte du client d'une somme qu'elle crée ex nihilo. La banque centrale contrôle indirectement ce processus via les réserves obligatoires et les taux directeurs. Le multiplicateur monétaire lie la base monétaire à la masse monétaire.

Combien de questions sur création monétaire sont disponibles ?

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Comment réviser création monétaire efficacement ?

Pour réviser efficacement création monétaire, nous recommandons de :

  • Commencer par le mode Révision pour découvrir les questions sans pression
  • Lire attentivement chaque correction pour comprendre la logique
  • Refaire les questions mal répondues après quelques jours
  • Passer au mode Examen une fois les concepts maîtrisés
Ce QCM est-il adapté au programme de L2 ?

Oui, nos questions sur création monétaire sont conçues par des enseignants universitaires et correspondent exactement au niveau L2 du cursus Economie.

🔗 Notions connexes

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