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Banque & Monnaie · L2

La solvabilité bancaire : absorber les pertes et éviter la faillite

Une banque est solvable si ses fonds propres suffisent à absorber ses pertes. En L2 banque et monnaie, les QCM CampusQCM (chapitres fonds-propres, bale, faillite, liquidite-solvabilite) testent la définition de…

3 questions Corrections détaillées Niveau L2
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solvabilité

Une banque est solvable si ses fonds propres suffisent à absorber ses pertes. En L2 banque et monnaie, les QCM CampusQCM (chapitres fonds-propres, bale, faillite, liquidite-solvabilite) testent la définition de la solvabilité, la distinction cruciale avec la liquidité (une banque peut être solvable mais illiquide), les ratios prudentiels de Bâle et le risque de faillite bancaire. L'angle est prudentiel (solidité du bilan), complémentaire de la notion de capital bancaire.

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Objectifs d'apprentissage

  • Définir la solvabilité bancaire
  • Distinguer solvabilité et liquidité
  • Présenter les ratios prudentiels de Bâle
  • Relier solvabilité et absorption des pertes
  • Analyser le risque de faillite bancaire
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Concepts clés à maîtriser

Solvabilité

Intermédiaire
Capacité de la banque à couvrir ses pertes par ses fonds propres (actif > passif exigible).
Avoir de quoi encaisser les pertes.
QCM fonds-propres : capital suffisant.

Liquidité vs solvabilité

Intermédiaire
La liquidité concerne la capacité à honorer les retraits immédiats ; la solvabilité, la valeur nette.
Manquer de cash n'est pas être insolvable.
QCM liquidite-solvabilite : ne pas confondre.

Ratios de Bâle

Essentiel
Exigences minimales de fonds propres rapportés aux actifs pondérés par le risque.
Un minimum de capital imposé.
QCM bale : ratio de solvabilité.

Absorption des pertes

Essentiel
Les pertes s'imputent sur les fonds propres avant de menacer les déposants.
Les actionnaires encaissent d'abord.
QCM : coussin de fonds propres.

Risque de faillite

Essentiel
Insolvabilité quand les pertes dépassent les fonds propres.
Quand le matelas est épuisé, la banque tombe.
QCM faillite : capital négatif.
Quick check

Le risque de liquidité peut conduire à la faillite :

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Auteurs et références

Comité de Bâle Ratios de solvabilité (Bâle I-III)
Walter Bagehot Liquidité, solvabilité et prêteur en dernier ressort
Anat Admati & Martin Hellwig Importance des fonds propres
Douglas Diamond & Philip Dybvig Bank runs et illiquidité
  • BCBS (2011) — Basel III: A Global Regulatory Framework, Bank for International Settlements
  • Diamond, D.; Dybvig, P. (1983) — Bank Runs, Deposit Insurance and Liquidity, Journal of Political Economy
  • Admati, A.; Hellwig, M. (2013) — The Bankers' New Clothes, Princeton University Press
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Pièges fréquents à éviter

Erreur Confondre solvabilité et liquidité
Pourquoi Une banque solvable peut être illiquide.
Solution Valeur nette vs disponibilité du cash.
Erreur Croire que le ratio porte sur les actifs bruts
Pourquoi Il porte sur les actifs pondérés par le risque.
Solution Penser RWA.
Erreur Oublier le rôle des fonds propres
Pourquoi Ils absorbent les pertes.
Solution Capital = coussin.
Erreur Penser qu'un prêteur en dernier ressort règle l'insolvabilité
Pourquoi Il traite l'illiquidité, pas l'insolvabilité.
Solution Distinguer les deux problèmes.
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Questions types d'examen

  1. Qu'est-ce que la solvabilité bancaire ?
  2. Quelle différence avec la liquidité ?
  3. Que sont les ratios de Bâle ?
  4. Comment les fonds propres absorbent-ils les pertes ?
  5. Quand une banque devient-elle insolvable ?
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À retenir

La solvabilité bancaire est la capacité à absorber les pertes par les fonds propres ; à distinguer de la liquidité (une banque solvable peut être illiquide). Bâle impose des ratios de fonds propres sur actifs pondérés par le risque. Le prêteur en dernier ressort traite l'illiquidité, pas l'insolvabilité. L'examinateur attend solvabilité ≠ liquidité.

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Questions fréquentes

Qu'est-ce que solvabilité en Banque & Monnaie ?

Une banque est solvable si ses fonds propres suffisent à absorber ses pertes. En L2 banque et monnaie, les QCM CampusQCM (chapitres fonds-propres, bale, faillite, liquidite-solvabilite) testent la définition de la solvabilité, la distinction cruciale avec la liquidité (une banque…

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Oui, nos questions correspondent au programme officiel de L2 du cursus Economie.

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Oui, CampusQCM est entièrement optimisé pour smartphones et tablettes. Révisez solvabilité où que vous soyez, vos scores se synchronisent entre vos appareils.

Les QCM sont-ils gratuits ?

Oui, tous nos QCM sont entièrement gratuits. Créer un compte vous permet de sauvegarder vos scores et suivre votre progression, mais ce n'est pas obligatoire.

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